משכנתאות והלוואות בשילוב קורונה: העבר
העולם ובפרט ישראל עבר טלטלה בריאותית וכלכלית ביחד. וירוס חדש ותוקפני נכנס לתוך החיים של כולנו וספק
אם הוא יצא מחיינו בקרוב. במאמר זה נסקור מה היה לפני הקורונה וגם נציג מה ישתנה כתוצאה ממנה עבור
עולם המשכנתאות וההלוואות.
אומרים שימצאו לוירוס הקורונה תרופה או חיסון בתוך שנה וחצי אבל לא ברור עד כמה זה נכון ועוד כמה אנשים ימותו על הדרך בצפי לגל הנוסף שיפקוד עלינו בחורף שיהיה בסוף השנה (כמו שהשפעת תמיד חוזרת בתקופת החורף). כדי להציל חיים, היה צריך לעשות ריחוק חברתי לכל אזרחי ישראל ולהכניס לבידוד את כל החולים והנשאים של הוירוס ובהמשך גם לכל האזרחים כולם כדי לעשות מניעה חזקה מתקיפת הוירוס. בצורה הכלכלית הוירוס לא פסח בכלל והבידוד של כל האזרחים גרר של השבתת המשק כולה (למעט אלו שהממשלה הגדירה כחיוניים לעבודה ואלו שיכלו לעבוד מהבית). מה שגרם להרבה חברות ועסקים להוציא את העובדים שלהם לחופשה ללא תשלום (חל"ת) וגם להרבה מקרים לפיטורים ולכן זה גרם לעלייה דרסטית באחוזי האבטלה. שזה גרר לאנשים בעיה ביכולת לשלם את החובות שהם לקחו בעבר שעליהם היה להחזיר גם בתקופת הסגר והלא הם ההלוואות והמשכנתאות. נציין שכל עצה שנכתבת כאן היא אינה תחליף ליועץ משכנתא פרטי שראה המקרה הפיננסי הספציפי שלכם.
איך שוק ההלוואות והמשכנתאות היה רגע לפני שהסגר של הקורונה התחיל?
(חשוב לציין שכל מה שתקראו בסעיף זה הוא רק למה שקרה לפני שהכל התחיל - בסעיף הבא נציין את השינויים שקרו כתוצאה מהשבתת המשק) משכנתאות והלוואות ביחד:
|
⦿
|
ריבית בנק ישראל עמדה על 0.25% שזה אומר שריבית הפריים עמד על 1.75%.
| | ⦿
|
היה
ניתן
לקחת
הלוואות
ומשכנתאות
ע"י
לגשת
פיזית
לבנקים
עצמם
בלי
שום
בעיה.
|
משכנתאות: |
⦿
|
אנשים שקיבלו אישור עקרוני למשכנתא לפני הקורונה אז הבנקים למשכנתאות נתנו ללקוחות הללו ריביות מעולות ואטרקטיביות כדי למשוך אותם אליהם.
| | ⦿
|
היה ניתן לקחת משכנתא לכל מטרה (כלומר הלוואה כנגד נכס) על סך של עד 50% מערך הדירה.
| | ⦿
|
היה ניתן לקחת משכנתא עם החזר חודשי של עד 50% מההכנסה נטו לפי בנק ישראל. בפועל הבנקים נתנו עד 40% מההכנסה הפנויה ומעבר לזה זה עלה ללקוח בריביות.
| | ⦿
|
היה ניתן להקפיא ולדחות משכנתאות של עד 1 חודש יחיד, ואם במידה ורציתם יותר (נגיד עד 3 חודשים) אז הייתם צריכים להיות או בהריון או במצב מאוד בעייתי כדי לשכנע את הבנק לתת לכם הקפאה ארוכה או שהייתם אמורים להיות בתהליך גרירת משכנתא.
| | ⦿
|
לכל הקפאה היה צריך לשלם עמלת הקפאה שנקבע ע"י הבנק.
|
הלוואות: |
⦿
|
החברות הבנקאיות והחוץ הבנקאיות נתנו אפשרות לקבלת הלוואות. כמובן למי שהיה דירוג אשראי שאיפשר לקבל הלוואה אז הם נתנו אותה. וזה תקף להלוואות ללקוחות פרטיים וגם לעסקים ועצמאיים (שהם קיבלו הלוואות בערבות מדינה והלוואות לעסקים בתוכניות שונות).
| |
⦿
|
לא היה ניתן לעשות הקפאת הלוואות מעבר לחודש יחיד. היה צריך לשלם גם עמלת הקפאה (מה שגרם להקפאת הלוואות להיות לא כדאיות בעליל). |
שוק המשכנתאות יעבור טלטלות נוספות בהמשך בגלל שמחירי הדירות עומדות להשתנות וגם האבטלה הולכת לעלות בענק אז פוסט זה בא להגיד מה היה לפני הסגר ובמצב הנורמלי. אתם מוזמנים להכניס פרטים כדי שניידע אתכם מה השתנה לאחר הסגר וגם נביא מידע זה באחד מהפוסטים שנפרסם באתרים. אתם גם מוזמנים לראות איך המשכנתא שלכם מתנהגת לאחר שינויי הריבית הגדולים שקורים כעת בעזרת מחשבון משכנתא שיביא לכם את כל המידע בעיניים ותראו אם תצטרכו לעשות מיחזור משכנתא. |